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近期为什么P2P总是暴雷?是什么原因引起的?听董骏来说

2013 年,董骏创立积 木盒子,创业一年后,就得到雷军等大佬的支持,拿到顺为资源、小米、经纬的投资。也是在2013年,由于余额宝的上市,线上金融买卖活泼起来,P2P在此靠山之下成为 很主流的贸易形式。“2014年,我们融B轮时候,有十多家VC抢着入局。”

建立五年的积木盒子,阅历了“河北融投”,并先后完制品钛团体的分拆,建立积木拼图团体,以及对港股上市公司永骏国际控股的采购,完成线下和线上的双重结构,同时, 将业务收窄到消耗,夫妻妻子店、个体工商户等的小额贷款。

现在,随着P2P暴雷潮的来袭,相比“河北融投”危急,积木拼图团体的抗危害才能也加强,作为积木拼图团体的掌舵者,董骏以为,P2P暴雷是一次活动性危急,并称,P2P这个市集是有感染性的。如更苏醒的看这件事,面临羁系,可以让这个市集更妥当和安全。

谈暴雷

发问:近来网贷行业“暴雷潮”,你有奈何的考虑 ?

董骏:从比较麋集的有平台违约、跑路,到整个市集都遭到一定的体制性影响,绝大部分平台看起来买卖量都是降落的,比起一个月前,整个行业是相比照较低迷。但从羁系,间接、间接发的声响,如许的调解的确是有益的。

有人说这是信贷危急,但实际上是活动性危急。信贷危急普通是基于贷款的资产端发作的危急。但近来更多在是投资端的波动,资产端相对波动的。活动性危急,是技能性危急,只需行业所触及的底层信贷资产比较波动,反而可以去泡沫,调解危害结构,让平台在运营的时候愈加的留意长期办理活动性危害。关于任何公司来说都是是一个应战,需求公道度过。

发问:中小企业的违约相对多一些,这跟整体经济情势有关联么?

董骏:中国企业贷款大约有三个用户分层。第一种是小微企业,或是个体工商户,即是夫妻妻子店的方式,这个客群是最底层;第二种客群是中小企业,贷款需求在几百万到小几万万的企业,也即是是传统银行说的SME;第三类大企业,包罗上市公司,比较成熟的行业龙头和国企。

出现行业性调解时,SME和大企业都市受比较大的影响。但大企业融资渠道相比照较丰厚,更容易度过行业活动性调解;但SME中小企业的融资渠道比较有限,他在危害上也是比较敏感的群体。

积木盒子所办理的信贷资产,一类是个人消耗的,一类是夫妻妻子店的。这两类贷款的质量在我们观察中并没在近来这一轮宏观经济变革中遭到影响。

发问:目前,固然到如今你们还健康,接下来你们有什么计划?

董骏:行业发作系统性危害的时,全部人都市受影响。在这个流程中我们的买卖量降落,收入会遭到影响,品牌能够会遭到质疑,团队有能够关于这个行业的远景会觉得到没有决心,这都需求我们很好的办理,度过这个阶段。但这个流程即是创业的流程。

我们近来在做全员客服,由于忽然出了行业危急,既有的客服体制产能肯定是不足的,因而全部的部分抽调职员,轮岗当客服,激增了公司凝结力。

发问:最多的时候能接几多通客服电话?

董骏:这次危急前,我们电话和在线客诉大约400-500个一天,近来根本上一天的客诉会在1500次左右。好多客户即是想问问你还在不在,你在他们就放心了。

发问:近来小米也躺枪了,它给好多P2P平台做导流,并且都是小平台, 他们对接模范是什么?

董骏:真不明白,看起来是地道的流量生意。P2P这个市集是有感染性的。如更苏醒的看这件事,可以让这个市集更妥当和安全,到场方不会简单的因经济长处去做判别,特别是大的第三方流量入口。由于在金融效劳里,只需你在这个链条里,就要承当危害,重的是财政危害,执法危害,轻的最少是声誉危害。

谈转型

发问:积木盒子一开始做了略微大一点企业的信贷,如今来看,是不是会觉得幸亏当时转型了?

董骏:是。积木盒子刚上线时,跟传统的金融机谈判持牌机构协作,做一些方才说的中间这一类中小企业的贷款。但SME的金额相比照较大,容易上量,风控也相对模范化。

但“河北融投”危急后,就把这类产物停掉了。这个危急让我们判别了几个逻辑:第一,我们渴望在做金融效劳时,只管低落“买卖敌手危害”,依赖于第三方做渠道和风控;第二,金额相对大的贷款人,理论上可承当比较高的买卖本钱,是传统金融机构的方向。如传统金融机构不做,不是传统金融机构的才能题目,而是乞贷人危害题目。

基于上面这个判别,大约2014年、2015年的时我们把这类资产清零,专注小额贷款。

发问:怎样度过“河北融投”危急的?

董骏:对我们来说,确实是存亡攸关。固然当时我们就有一定的活动策划资源运作,但抗危害实力并没那么强,要和河北融投这么大的金融机构的系统性危害去做对立和办理,应战十分大。只是,谁人流程对公司开展起到十分要害的作用。

发问:积木盒子是怎么选定如今这个方向的,往个人和小微去做?

董骏:我们看过车,看过房,市集关于这两块资产的效劳是比较模范化,相对来说竞争比较强,利润比较薄,可复制性比较高。因而这两类资产壁垒不是那么高,只需有钱,好多公司都可以进去做。

相反,如今我们主要的两块业务,一块是消耗,一块是夫妻妻子店、个体工商户的贷款,可以做的深度和广度十分大,每一个关键都可以成为壁垒。

发问:假设转头看这五年,积木走过哪些紧张的节点,这些节点你觉得这五年来做对的事变是什么,哪些事变做错了。

董骏:方向选对了是这五年中一件相对准确的事变:整体做金融,特别是做普惠金融。

但这些对的事都是不对累积出来的。积木盒子在做小微信贷,夫妻妻子店、消耗信贷前,还做了“河北融投”、做了车的实验、房等实验。种种实验往后,我们才聚焦到了一个可充沛拓展的市集。

又比如,2016年积木团体分拆成两个团体,把科技板块拆到品钛,把买卖板块放到积木拼图。的确这后面是由于不足聚焦,拿了种种百般的派司,渴望敏捷构成“金控团体”,但很难有一种途径能立刻把差别形式链接起来。无论是车贷用户,房贷用户,消耗贷用户,小微贷用户,看似都是金融资产,但每一个范畴是天渊之别,用户群体、风控形式完全差别,你很难用一个一致的平台把这些工具都效劳的很好。

发问:将来有什么结构上新的想法吗?

董骏:战略方向上没有新的想法,会继续在即有的普惠金融慷慨向,增强资产办理才能和买卖拉拢才能,特别是积木期间做的小微运营类的、夫妻妻子店的资产办理才能,同时,增强积木盒子的拉拢才能,帮忙资金深度穿透究竟层资产。

发问:接下来在积木期间门店的布点上有什么更大的动作吗?大约多长时间到达什么样的范围?有预期吗?

董骏:目前是50家,专门做夫妻妻子店的市集,可以做到大约200家店。我们渴望,将来一两年内能做到200家店。

发问:会结构区块链吗?

董骏:没有结构,但是也比较敏感,对这个范畴中的使用会保持比较紧张的关注度,如今还没有。

谈上市

发问:2013年创立积木盒子的时,是看到什么时机?

董骏:用技能和互联网的运营才能去做金融效劳肯定是有时机的,可以通过互联网低落买卖本钱,先进买卖服从。2013年时,余额宝上市,让线上金融买卖活泼起来,P2P在这个靠山下是一个很公道,也是很主流的贸易形式,因而我们就进去,有了积木盒子。

发问:我们资源有经纬和小米,我们为什么最后选择拿经纬和小米的钱,这里有什么故事吗?

董骏:2014年,经纬和小米跟进我们的B轮。当时,确实是整个互金范畴早期资源市集最为活泼的阶段,假设你的贸易形式公道,团队质量比较高,在市集上很容易融资的。B轮融资完成后,小米原来CFO在承受采访的时候也说我们和小米调性比较相似,他们团队跟我们团队根本上是70后。

发问:B轮除了经纬和小米,另有其他的资方跟我们讨论吗?

董骏:有,我记得B轮是最最夸大的时候,2013年年底,我们做完A轮,A轮完了大约半年多后, 来来回回有十几家投资机构找我们。

顺为资源本来A轮想投我们,但因打仗我们比较晚,顺为A轮没有进来。到我们B轮的时候,顺为不但本人来了,还把小米带进来了。当时,星期六的一个下午,我去望京顺为的办公室见了一下雷军总,大约聊了两个多小时。第二天,时任小米CFO洪峰、金玲带队过来了,跟我们中心合资人聊了一早晨,周一在北辰洲际旅店就决议他们来领投。这个流程是一个创业者能够想象到融资最好的阅历。

发问:拿到小米的钱对我们有什么样的帮忙,除了财政上。

董骏:他的品牌给了我们好多的背书。

发问:品牌背书之外呢?

董骏:跟小米的团队,由于洪峰是我们的董事,我们每个季度董事会都市见,也有好多疏导,其后我们再跟小米互动中,业务上也有协作。差未几从A轮融资不断融到C轮,其后拆分往后品钛又再做独立的融资,根本上前面投资人全部都是跟投的,即是不断都是跟下来的。

发问:建立积木盒子到如今曾经五年了,有上市方案么?

董骏:资源的安排关于我们来说不是相对须要的,但会保持高度关注。资源市集相应的资源支持,关于公司在要害点上结构和调解是很紧张的。

2016年,我们将团体拆分为品钛团体和积木拼图团体。2017年年末,在股东帮忙下,积木拼图团体采购了香港上市公司,相称于我们有一个相比照较灵敏上市资源的选择。

因此,我们可以把本人业务才能间接放到上市公司里头去。由于香港不能够借壳上市,我们既有业务不可以放进上市公司体制,但我们的中心业务,可以放在上市公司里,上市公司即是很天然的生长流程。香港上市公司上个季度开始做普惠金融的业务,这个是天然的增长。

发问:计划把哪块业务拿到上市公司?

董骏:积木期间的业务。不是说我们既有业务放进去,我们把新业务开始在上市公司里头做,上市公司相称于是一个全新业务。它相称于跟积木盒子、积木期间是一个平行公司,

发问:积木盒子没有?

董骏:没有。

发问:积木期间新增长部分全部纳进去了?

董骏:有能够。如许天然的上市公司的培育,让我们在近来这一两年当中可以能够有一个很主动的态势。由于上市公司它的业务量不断在增长,他的市值也可以在增长,我可以用上市做资源运作;我们母公司本人的确也照旧可以能够再独立思索上市。

发问:有没有详细时间表?

董骏:先把上市公司能够很好的做起来,这是曾经在操纵的,没有明确的时间表,比如来岁某个时点必需要把整个公司放进去,没有的。业务中心是可以能够良性的运转是比较紧张的。

发问:如今有没有把积木盒子独自上市的方案?

董骏:临时没有。

发问:那即是前一种方案?

董骏:也很难说,如今的确上市挺快的,特别香港改了新的规矩往后,好多新经济公司从启动到上市也就半年的时间。